時(shí)下，仔細(xì)觀(guān)察周?chē)�的同事、朋友，相�?dāng)一部分人都同屬“負(fù)翁”群體。也就是說(shuō)大家都或多或少地背負(fù)著債務(wù)，很多人是花著今天的錢(qián)辦明天的事兒。由于“負(fù)翁”群體隊(duì)伍的壯大，使貸款消費(fèi)似乎成為了一種時(shí)尚。貸款買(mǎi)房、貸款買(mǎi)車(chē)成了年輕人普遍接受的消費(fèi)方式。

　　小雷和小周是一對(duì)新婚不久的“80后”小夫妻。最近他們打算選擇貸款的方式買(mǎi)輛車(chē)。究竟選擇哪種貸款途徑既劃算又適合小兩口的實(shí)際情況，成了小雷和小周最關(guān)心的問(wèn)題。

　　銀行貸款

　　選擇貸款，大多數(shù)人首先會(huì)想到銀行。從2003年個(gè)人消費(fèi)汽車(chē)貸款的火暴到2004年一批商業(yè)銀行先后放棄車(chē)貸業(yè)務(wù)，銀行汽車(chē)貸款經(jīng)歷了一場(chǎng)從高潮到低谷的動(dòng)蕩。

　　車(chē)貸賴(lài)賬似乎是其中的原因之一。有數(shù)據(jù)顯示，2006年，北京市海淀區(qū)法院1月～6月受理的車(chē)貸案件達(dá)1109件，與2005年同期相比增長(zhǎng)了530.11%。

　　那么，目前銀行汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況怎么樣呢？記者以消費(fèi)者的名義咨詢(xún)了中國(guó)銀行和工商銀行的相關(guān)工作人員。

　　中國(guó)銀行北京分行朝陽(yáng)支行的一位工作人員告訴記者，目前該支行可以辦理汽車(chē)貸款，但必須將本人名下的房產(chǎn)做抵押，如果自己目前無(wú)房產(chǎn)，則必須由中行的正式員工來(lái)做擔(dān)保，不能以車(chē)輛為抵押物。首付款最少為車(chē)款的20%，最長(zhǎng)貸款年限為3年。

　　與中國(guó)銀行不同，工商銀行對(duì)貸款購(gòu)車(chē)提供了三種抵押或質(zhì)押方式供消費(fèi)者選擇。包括房產(chǎn)抵押、存款質(zhì)押和車(chē)輛抵押。首付需支付車(chē)款的20%，最長(zhǎng)貸款年限為5年，目前的車(chē)貸利率是6.93%。其中存款質(zhì)押不超過(guò)存款金額的90%。

　　銀行對(duì)貸款人的審核手續(xù)比較復(fù)雜，對(duì)貸款人的職業(yè)、收入和信用度的要求都較高。一般來(lái)說(shuō)，國(guó)家公務(wù)員、教師等收入較穩(wěn)定的職業(yè)群體比較容易被批準(zhǔn)。

　　特點(diǎn)：門(mén)檻高，審批嚴(yán)格，手續(xù)繁瑣

　　適合人群：國(guó)家公務(wù)員等有穩(wěn)定收入和一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的人群

　　汽車(chē)金融公司

　　除了向銀行貸款，很多汽車(chē)品牌都有自己的金融公司，為消費(fèi)者提供汽車(chē)貸款。記者從北京一家一汽-大眾4S店了解到，消費(fèi)者選擇貸款購(gòu)車(chē)，可向大眾金融公司申請(qǐng)貸款。以售價(jià)為18.98萬(wàn)元的速騰1.8T時(shí)尚型為例，首付車(chē)款30%，選擇最長(zhǎng)貸款年限4年，每月需還款3314元。銷(xiāo)售人員向記者表示，與銀行相比，汽車(chē)金融公司對(duì)貸款人的要求并不是很苛刻，貸款申請(qǐng)的審批也比銀行要快。據(jù)了解，在貸款利率方面，汽車(chē)金融公司的貸款利率要比商業(yè)銀行略高。在程序方面，選擇在汽車(chē)金融公司貸款的消費(fèi)者也無(wú)需提供擔(dān)保，與銀行貸款相比寬松不少。

　　除了大眾以外，目前豐田、上汽通用、東風(fēng)標(biāo)致等品牌都有自己的汽車(chē)金融公司，進(jìn)行車(chē)貸業(yè)務(wù)。據(jù)了解，不同品牌的汽車(chē)金融公司的首付比例和最長(zhǎng)貸款年限也各有差異，大眾金融公司要求首付金額為車(chē)款的30%，最長(zhǎng)貸款期限為4年，豐田則要求首付金額為車(chē)款的20%，最長(zhǎng)貸款年限也延長(zhǎng)到5年。

　　對(duì)于想選擇汽車(chē)金融公司進(jìn)行貸款的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，首先要選擇好所要購(gòu)買(mǎi)車(chē)型的品牌，然后再看是否能夠接受該品牌金融公司所制定的貸款規(guī)定。

　　特點(diǎn)：審批條件相對(duì)寬松，但受品牌的限制，利率略高

　　適合人群：已選定固定品牌車(chē)型的消費(fèi)者

　　貸款購(gòu)車(chē)大賣(mài)場(chǎng)

　　除了傳統(tǒng)的銀行貸款和汽車(chē)金融公司貸款外，近日，一種新的汽車(chē)貸款模式在北京五環(huán)信元汽車(chē)生活廣場(chǎng)誕生。由汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商提供車(chē)輛，信元公司為車(chē)主貸款買(mǎi)車(chē)提供擔(dān)保，銀行為消費(fèi)者提供貸款，突破了傳統(tǒng)的車(chē)貸模式。據(jù)了解，目前招商銀行、北京銀行及中國(guó)人民保險(xiǎn)公司已經(jīng)進(jìn)駐五環(huán)信元汽車(chē)生活廣場(chǎng)。

　　記者在信元汽車(chē)生活廣場(chǎng)的賣(mài)場(chǎng)里看到，所售的車(chē)輛基本涵蓋了目前市場(chǎng)上的主要車(chē)型。包括奧迪、奔馳、寶馬等高檔品牌，也有奇瑞QQ等經(jīng)濟(jì)車(chē)型。消費(fèi)者在這里貸款買(mǎi)車(chē)，品牌的選擇余地大了很多，在賣(mài)場(chǎng)內(nèi)選擇任意一款車(chē)都可以辦理貸款業(yè)務(wù)。

　　在賣(mài)場(chǎng)內(nèi)，記者還了解到，一輛售價(jià)17.58萬(wàn)元的奔騰2.3L豪華型，貸款首付為3.58萬(wàn)元，如果選擇貸款年限為3年，每月需支付4264元。售價(jià)42.36萬(wàn)元的寶馬325i首付12.78萬(wàn)元，3年期貸款，每月還款9015元。經(jīng)濟(jì)型車(chē)方面，售價(jià)7.88萬(wàn)元的雨燕，首付1.58萬(wàn)元，3年期貸款，每月還款1919元。一般情況下，在信元進(jìn)行貸款買(mǎi)車(chē)首付款的比例是車(chē)款的20%，貸款期限3年~5年不等，另外，還可獲得比銀行基準(zhǔn)利率低10%的優(yōu)惠。

　　特點(diǎn)：選擇品牌基本不受限制，利率低于銀行10%

　　適合人群：年輕消費(fèi)者，或者收入并不高的工薪階層消費(fèi)者

　　除了大眾以外，目前豐田、上汽通用、東風(fēng)標(biāo)致等品牌都有自己的汽車(chē)金融公司，進(jìn)行車(chē)貸業(yè)務(wù)。據(jù)了解，不同品牌的汽車(chē)金融公司的首付比例和最長(zhǎng)貸款年限也各有差異，大眾金融公司要求首付金額為車(chē)款的30%，最長(zhǎng)貸款期限為4年，豐田則要求首付金額為車(chē)款的20%，最長(zhǎng)貸款年限也延長(zhǎng)到5年。

　　對(duì)于想選擇汽車(chē)金融公司進(jìn)行貸款的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，首先要選擇好所要購(gòu)買(mǎi)車(chē)型的品牌，然后再看是否能夠接受該品牌金融公司所制定的貸款規(guī)定。

　　特點(diǎn)：審批條件相對(duì)寬松，但受品牌的限制，利率略高

　　適合人群：已選定固定品牌車(chē)型的消費(fèi)者

　　貸款購(gòu)車(chē)大賣(mài)場(chǎng)

　　除了傳統(tǒng)的銀行貸款和汽車(chē)金融公司貸款外，近日，一種新的汽車(chē)貸款模式在北京五環(huán)信元汽車(chē)生活廣場(chǎng)誕生。由汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商提供車(chē)輛，信元公司為車(chē)主貸款買(mǎi)車(chē)提供擔(dān)保，銀行為消費(fèi)者提供貸款，突破了傳統(tǒng)的車(chē)貸模式。據(jù)了解，目前招商銀行、北京銀行及中國(guó)人民保險(xiǎn)公司已經(jīng)進(jìn)駐五環(huán)信元汽車(chē)生活廣場(chǎng)。

　　記者在信元汽車(chē)生活廣場(chǎng)的賣(mài)場(chǎng)里看到，所售的車(chē)輛基本涵蓋了目前市場(chǎng)上的主要車(chē)型。包括奧迪、奔馳、寶馬等高檔品牌，也有奇瑞QQ等經(jīng)濟(jì)車(chē)型。消費(fèi)者在這里貸款買(mǎi)車(chē)，品牌的選擇余地大了很多，在賣(mài)場(chǎng)內(nèi)選擇任意一款車(chē)都可以辦理貸款業(yè)務(wù)。

　　在賣(mài)場(chǎng)內(nèi)，記者還了解到，一輛售價(jià)17.58萬(wàn)元的奔騰2.3L豪華型，貸款首付為3.58萬(wàn)元，如果選擇貸款年限為3年，每月需支付4264元。售價(jià)42.36萬(wàn)元的寶馬325i首付12.78萬(wàn)元，3年期貸款，每月還款9015元。經(jīng)濟(jì)型車(chē)方面，售價(jià)7.88萬(wàn)元的雨燕，首付1.58萬(wàn)元，3年期貸款，每月還款1919元。一般情況下，在信元進(jìn)行貸款買(mǎi)車(chē)首付款的比例是車(chē)款的20%，貸款期限3年~5年不等，另外，還可獲得比銀行基準(zhǔn)利率低10%的優(yōu)惠。

　　特點(diǎn)：選擇品牌基本不受限制，利率低于銀行10%

　　適合人群：年輕消費(fèi)者，或者收入并不高的工薪階層消費(fèi)者