6月1日起,經(jīng)歷了10余次征求意見和6億多條行業(yè)歷史數(shù)據(jù)多輪測算之后的商業(yè)車險改革試點(diǎn)全面落地實(shí)施。
自2015年6月1日起,各財產(chǎn)保險公司在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等6個試點(diǎn)地區(qū)全面啟用新版商業(yè)車險條款費(fèi)率,這標(biāo)志著商業(yè)車險改革試點(diǎn)全面落地實(shí)施。費(fèi)改試點(diǎn)啟動之后,費(fèi)率與風(fēng)險將更加匹配,眾多低風(fēng)險車主將享受更低的車險保費(fèi)。
在這項系統(tǒng)性工程中,差異化定價無疑是最核心的關(guān)注點(diǎn)。記者了解到,保費(fèi)的計算為基準(zhǔn)保費(fèi)乘以費(fèi)率調(diào)整系數(shù),而基準(zhǔn)保費(fèi)為基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)/(1-附加費(fèi)用率),其中基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)為投保各主險與附加險基準(zhǔn)風(fēng)險保費(fèi)之和。
實(shí)際上,在這復(fù)雜公式的背后是非常簡單的道理。一位車險業(yè)內(nèi)人士分析:“不同風(fēng)險的車主將有不同的費(fèi)率,而保險公司則根據(jù)自己的系數(shù)來定價,換言之,一輛車在各家公司的報價可能都是不一樣的!
商業(yè)車險費(fèi)改之后,整個車險市場競爭格局是否會發(fā)生變化?數(shù)據(jù)顯示,2014年車險保費(fèi)收入為5515.93億元,占整個財險保險保費(fèi)收入的比重達(dá)到73.11%,是絕大多數(shù)財險公司的主力險種。從服務(wù)對象看,2014年汽車保有量和投保率快速提升。
保監(jiān)會稱,改革將促進(jìn)財險行業(yè)轉(zhuǎn)型升級,進(jìn)一步激發(fā)市場活力,優(yōu)化市場結(jié)構(gòu),引導(dǎo)財產(chǎn)保險公司轉(zhuǎn)變競爭模式和發(fā)展方式。一位大型財險公司人士表示:“差異化定價對于格局的影響很難說,也很難評價究竟是對大公司好還是對小公司好!
根據(jù)業(yè)內(nèi)人士測算,改革后,保險公司擁有15%上下浮動的自主定價權(quán),且釋放了車聯(lián)網(wǎng)保險反饋謹(jǐn)慎駕駛用戶的潛力。根據(jù)畢馬威咨詢關(guān)于車聯(lián)網(wǎng)方面的報告,車聯(lián)網(wǎng)在定價上可能會將車輛的年里程數(shù)、超速頻率等納入打分因子,其中可能會細(xì)致到如每百公里急剎車次數(shù),離家多少公里駕駛百分比等。
(楊芮)
據(jù)《第一財經(jīng)日報》
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